什么是過(guò)橋？ 

舉例：A企業(yè)2020年6月1日，在建行貸款了1000萬(wàn)元，期限一年，一年后2021年5月31日，該筆貸款到期。這時(shí)候A企業(yè)經(jīng)營(yíng)出了點(diǎn)問(wèn)題（比如應收款 時(shí)回收），導致沒(méi)有足夠的資金歸還給銀行，怎么辦？

有三種處理方式：

建設銀行強行收貸，直接讓A破產(chǎn)倒閉，這樣銀行多了一筆不良貸款，A也完蛋，雙方互傷，都是輸家，這是銀行與A都不愿意看到的局面，只要 希望，銀行就不會(huì )這么做。

銀行發(fā)行一筆新的貸款給A，讓A用來(lái)償還舊的這筆貸款，這種形式叫做借新還舊，借新還舊按照人行的規定，這筆業(yè)務(wù)的五級分類(lèi)為關(guān)注類(lèi)；對于 說(shuō)，關(guān)注類(lèi)的貸款要計提的撥備準備金比較高，影響銀行可貸的資金量；對于A(yíng)企業(yè)來(lái)說(shuō)，關(guān)注類(lèi)貸款會(huì )體現在征信報告里，如果A在其他銀行有貸款， 到建行分類(lèi)為關(guān)注，會(huì )認為A出現問(wèn)題，進(jìn)行收貸或者壓貸或者也下調分類(lèi)，這可能引起連鎖反應，分類(lèi)為關(guān)注，對于A(yíng)以后要新增也困難，這 在迫不得已也不會(huì )使用。

過(guò)橋貸款，因為A企業(yè)是有正常經(jīng)營(yíng)能力的，可能只是應收賬款沒(méi)有都及時(shí)回收，導致沒(méi)有足夠的款項按時(shí)償還銀行貸款，但對于歸還利息還是很輕 A會(huì )去找一家有資金的企業(yè)比如B，讓他打款1000萬(wàn)元，歸還銀行；銀行重新續貸一筆1000萬(wàn)元的貸款給A企業(yè)，A再把這筆款項及使用天數 歸還給B企業(yè)。這就叫過(guò)橋資金。過(guò)橋對于銀行來(lái)說(shuō)，貸款仍為正常類(lèi)，對于A(yíng)來(lái)說(shuō)避免倒閉或者風(fēng)險分類(lèi)下調，對于B來(lái)說(shuō)賺到一筆不菲的利息，三者 而，使用面遠比前兩者多。早期使用過(guò)橋續貸是有不少風(fēng)險的： 一是銀行反悔，收回貸款后，不再重新續貸，這樣A與B就糾扯不清了，銀行了然一身； 二是A企業(yè)本身快不行了，只是對外包裝的還可以，銀行續貸后，A企業(yè)直接把錢(qián)卷款跑路，這樣對于銀行和B企業(yè)都是損失了；

銀行墊資過(guò)橋資金操作流程 過(guò)橋資金的概念 過(guò)橋資金又稱(chēng)搭橋資金，是一種短期資金的融通，期限一般以六個(gè)月為限或更短，是一種與長(cháng)期資金相對接的，在過(guò)渡期使用的資金。

提供過(guò)橋資金的 過(guò)橋資金的融通，達到與長(cháng)期資金對接的條件，以長(cháng)期資金替代過(guò)橋資金。過(guò)橋只是一種暫時(shí)狀態(tài)。

在實(shí)際操作中，比如一家機構 A 拿到貸款項目之后，要等待資金審批完成，資金到帳之前由于暫時(shí)缺乏資金暫時(shí)沒(méi)有能力運作，于是找一家 量，讓它幫忙先墊付資金，等機構 A 資金到位后，機構 B 則退出。這筆對于機構 A 的短時(shí)運作資金就是所謂的過(guò)橋資金，為機構 A 解決了暫時(shí)的資金

過(guò)橋資金的特點(diǎn)

1、期限短。通常不超過(guò)六個(gè)月。

2、含金量高。對于資金運作而言，對使用方相當重要，起支撐和撬動(dòng)的作用。

3、資金回報高。因其重要性，給予資金提供者的回報相當要高。 過(guò)橋資金和空放是不一樣的。空放才是我們常說(shuō)的“高利貸”，就是你沒(méi)有任何資產(chǎn)，就給你放款，到時(shí)你還不了錢(qián)，暴力催收啊，白的黑的手段有可 了，山東出了那個(gè)案子后，現在暴力催收也沒(méi)那么明目張膽了。

成本上，如果年化下來(lái)，確實(shí)都很高，但二者的成本還是相差很大，過(guò)橋現在一般每天 之間，空放每天千3-千5吧。

風(fēng)控上二者也不一樣，空放的風(fēng)控基本就是擺設，而過(guò)橋項目的風(fēng)控，我教大家一個(gè)詞，如果能很快領(lǐng)悟，基本也可以做過(guò)橋項目的風(fēng)控了，那就是： 俗的解釋一下，唐僧西天取經(jīng)，每到一處，自報家門(mén)時(shí)是不是這樣的：貧僧自東土大唐而來(lái)，要向西天取經(jīng)而去。

我們把接到的每一個(gè)項目都當成唐僧 開(kāi)口，我會(huì )先問(wèn)他：你借我們的資金要去向何處（資金用途）？你還我們的資金從哪里來(lái)（還款來(lái)源），這是核心的兩點(diǎn)