歐洲信用卡支付要求提供4位pin碼，咱境內(nèi)沒這說法，這4位pin碼是哪四位？

不同于亞太地區(qū)移動支付的深度普及，在歐美國家信用卡一直是主流的支付方式。據(jù)統(tǒng)計，全世界約有28億張信用卡在使用1，其中美國有11億張信用卡，83%的美國人至少擁有一張信用卡2。而在全球范圍，信用卡市場仍處于快速增長中，研究機構TBRC新研究報告顯示，預計全球信用卡市場將以1.3%的復合增長率從2022年的1019.8 億美元增長到2027年的1090.4億美元3。

伴隨著支付數(shù)字化和令牌化的加速發(fā)展，信用卡發(fā)卡數(shù)量的增多以及信用卡發(fā)卡機構進入數(shù)字領域的步伐加快，銀行識別碼(BIN)面臨短缺。2016年化組織(ISO)強制要求銀行將BIN碼逐步從6位轉換為8位，Visa和Mastercard 則表示從2022年4月起使用8位數(shù)的BIN，整個支付行業(yè)和商戶面臨著適應新卡BIN規(guī)則的挑戰(zhàn)。

與國內(nèi)信用卡四要素（銀行卡號、持卡人姓名、身份證號、銀行預留手機號）一樣，國際信用卡同樣包含4大要素。

● 卡號：標識發(fā)卡機構和持卡人信息的號碼。一般由銀行識別碼（BIN）、發(fā)卡行自定義位、校驗碼組成。

● 持卡人姓名：持卡人的名字

● 有效日期：卡的使用期限

● CVV2：信用卡安全碼，信用卡上的一組3位或4位數(shù)字

而銀行識別碼（BIN）是指出現(xiàn)在支付卡上的數(shù)字集合，一般指信用卡號的前6位或8位，有助于識別所用卡的地理位置、類型和品牌。

從1989年開始，發(fā)卡行識別碼始終保持在6個數(shù)字長度，在銀行卡發(fā)行數(shù)量大幅增加的，6位數(shù)字顯然已經(jīng)不能滿足當下的需求，8位數(shù)BIN碼的啟用迫在眉睫。

BIN碼從6位轉8位意味著什么？

自2022年4月之后，支付行業(yè)將使用6位和8位BIN碼。對于支付機構而言需要更新流程和系統(tǒng)以支持新發(fā)行的BIN碼長度，并避免此變動對商戶業(yè)務造成的影響。

而對商戶而言，6位和8位BIN碼的轉換則可能直接影響其欺詐管理的有效性和支付成功率：

欺詐管理的有效性

BIN碼常被用于欺詐監(jiān)測，以確定持卡人的位置與交易者的位置是否一致。若商戶未及時調(diào)整與BIN碼相關的風控設置，將有可能影響反欺詐模型的檢測方式，導致無法全面辨別訂單的真實有效性，進而產(chǎn)生欺詐訂單。

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