歐洲信用卡支付要求提供4位pin碼，咱境內沒(méi)這說(shuō)法，這4位pin碼是哪四位？

不同于亞太地區移動(dòng)支付的深度普及，在歐美國家信用卡一直是主流的支付方式。據統計，全世界約有28億張信用卡在使用1，其中美國有11億張信用卡，83%的美國人至少擁有一張信用卡2。而在全球范圍，信用卡市場(chǎng)仍處于快速增長(cháng)中，研究機構TBRC新研究報告顯示，預計全球信用卡市場(chǎng)將以1.3%的復合增長(cháng)率從2022年的1019.8 億美元增長(cháng)到2027年的1090.4億美元3。

伴隨著(zhù)支付數字化和令牌化的加速發(fā)展，信用卡發(fā)卡數量的增多以及信用卡發(fā)卡機構進(jìn)入數字領(lǐng)域的步伐加快，銀行識別碼(BIN)面臨短缺。2016年化組織(ISO)強制要求銀行將BIN碼逐步從6位轉換為8位，Visa和Mastercard 則表示從2022年4月起使用8位數的BIN，整個(gè)支付行業(yè)和商戶(hù)面臨著(zhù)適應新卡BIN規則的挑戰。

與國內信用卡四要素（銀行卡號、持卡人姓名、身份證號、銀行預留手機號）一樣，國際信用卡同樣包含4大要素。

● 卡號：標識發(fā)卡機構和持卡人信息的號碼。一般由銀行識別碼（BIN）、發(fā)卡行自定義位、校驗碼組成。

● 持卡人姓名：持卡人的名字

● 有效日期：卡的使用期限

● CVV2：信用卡安全碼，信用卡上的一組3位或4位數字

而銀行識別碼（BIN）是指出現在支付卡上的數字集合，一般指信用卡號的前6位或8位，有助于識別所用卡的地理位置、類(lèi)型和品牌。

從1989年開(kāi)始，發(fā)卡行識別碼始終保持在6個(gè)數字長(cháng)度，在銀行卡發(fā)行數量大幅增加的，6位數字顯然已經(jīng)不能滿(mǎn)足當下的需求，8位數BIN碼的啟用迫在眉睫。

BIN碼從6位轉8位意味著(zhù)什么？

自2022年4月之后，支付行業(yè)將使用6位和8位BIN碼。對于支付機構而言需要更新流程和系統以支持新發(fā)行的BIN碼長(cháng)度，并避免此變動(dòng)對商戶(hù)業(yè)務(wù)造成的影響。

而對商戶(hù)而言，6位和8位BIN碼的轉換則可能直接影響其欺詐管理的有效性和支付成功率：

欺詐管理的有效性

BIN碼常被用于欺詐監測，以確定持卡人的位置與交易者的位置是否一致。若商戶(hù)未及時(shí)調整與BIN碼相關(guān)的風(fēng)控設置，將有可能影響反欺詐模型的檢測方式，導致無(wú)法全面辨別訂單的真實(shí)有效性，進(jìn)而產(chǎn)生欺詐訂單。

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